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近年来，大数据、机器学习等技术得到了快速发展，并对金融和保险领域产生了深远影响。比如大数据技术使得企业能够从海量数据中提取有价值的信息和洞察。而机器学习算法能够发现数据中的模式和趋势，帮助企业做出更准确的预测和决策。安永（中国）战略咨询总监、广东省工业与应用数学学会常务理事、知名数据挖掘与机器学习专家江宇闻博士表示，金融和保险行业本质上是经营风险的行业，过往已经应用了一些统计学方法来进行风险评估和管理。例如，在信贷行业中，逻辑回归方法被用于构建信用评分模型，从而科学地评估和管理信贷资产的质量。而在寿险行业中，根据生命表中的数据进行产品定价和开发也是常见的应用方式。随着大数据和机器学习技术的不断发展，越来越多优秀的算法被应用在金融的风险管理和保险的营销及风控领域，使得金融服务更加普惠和便捷。

在实践中，江宇闻博士的研究成果为这一趋势提供了有力支持，他在保险行业中成功应用的精准营销模型为保险公司带来了显著的业绩提升。这些成功经验显示了大数据和机器学习等技术的巨大潜力和广阔前景。他主导开发的精准营销模型在多家保险公司成功应用。例如，在担任招商信诺CVM部门高级经理期间，他为招商信诺的电销渠道进行名单规划，通过与合作方进行联合建模，开发了购买倾向模型，最终使单位名单产能提升了61%。在担任平安人寿服务协销团队副总经理期间，他主导的服务协销项目通过机器学习建立了客户再加保模型，配送出1000万条销售线索，转化率高达23%，有效赋能了代理人的客户经营。

展望未来，江宇闻博士表示大数据和机器学习等技术在金融和保险领域将继续得到广泛的应用和发展。在过去的几年中，保险行业面临着代理人数量下降、保费收入下降和业务规模萎缩等挑战。因此，保险公司将转向客户精细化经营的时代。通过应用大数据技术收集更丰富的客户数据，并形成客户标签画像，保险公司能够更好地了解客户的产品偏好和保障需求，从而更有针对性地经营客户。此外，更多的机器学习和人工智能技术将在保险公司的两核（核保和核赔）、销售、客服、保单管理和产品设计等方面发挥更大的作用。

此外，江宇闻博士认为近年来随着AI技术的快速迭代，像ChatGPT这样的人工智能的发展也将对金融保险领域产生广泛影响。GPT代表了大型生成式预训练Transformer模型，它是一种基于互联网的、文本生成的深度学习模型。它对金融保险业的影响主要集中在传统业务岗位的替代和优化上。预计未来40-50%的基础岗位将被人工智能所替代，包括传统的客服岗位、人工的核保核赔岗位和培训师岗位等。然而，人工智能也将赋能业务员，提升其服务品质和客户满意度。未来，基础的保险知识解读、保单条款解析和保障检视等工作可以交给人工智能来完成，从而使业务员能够集中更多精力在客户服务上，实现保险公司、业务员和客户的共赢。

大数据和机器学习等技术在金融和保险领域的重要性不断凸显。通过这些技术的应用，金融和保险行业能够实现更精准的风险管理、个性化的产品定价和更优质的客户服务。同时，人工智能技术的发展也将为行业带来更多机遇和挑战，需要行业各方积极适应和创新，以推动行业的可持续发展。（刘庆丰）